Біткоїн – найбільш популярна та відома криптовалюта. Але парадокс у тому, що всі знають про цей актив, але мало хто ним користується. За даними аналітиків River, лише 4% населення світу володіють «цифровим золотом», а рівень глобального прийняття монети становить всього 3%. І це при тому, що біткоїн вже майже 20 років як на ринку.
У чому причина такої низької інтеграції біткоїна в повсякденне життя? Команда видання Crypto News розглянула ключові бар’єри на шляху до масового впровадження цифрового активу №1. Також своїм баченням поділився криптоексперт Ярослав Калиниченко, CMO у Generis Web3 Marketing Agency.
Чому біткоїн непопулярний: основні причини
Насправді скептичне ставлення до біткоїна має чимало причин: як технічних, так і психологічних.
Висока волатильність
Вартість BTC може коливатися в межах десятків відсотків у короткий проміжок часу, що точно не справляє враження стабільного активу. Особливо для інвесторів-початківців. Наприклад у 2022 році біткоїн втратив понад 60% ринкової вартості.
І у 2024 році BTC сильно «стрибав в ціні». Так, у березні вартість коїна становила $73 000, потім у листопаді сягала за $100 000. На момент написання статті найвідоміший криптоактив в світі коштував близько $96 000, за даними CoinMarketCap.
На проблемі високої волатильності наголошує також криптоексперт Ярослав Калиниченко:
«Біткоїн не є стабільним активом у класичному розумінні. Коли криптовалюта може впасти на 20% за 2 місяці – це радше сприймається як спекуляція, а не збереження вартості».
І насправді невідомо що буде далі з курсом, адже аналітики постійно дають різні прогнози. Наприклад до 2030 року очікується, що BTC підніметься до $405 800, а до 2035-го буде коштувати всі $746 800. Причому далеко не всі прогнози експертів здійснюються.
Технічна складність
Хоча інтерфейси криптогаманців постійно вдосконалюються, пересічного користувача досі плутають всі ці процеси створення, збереження приватних ключів та виконання транзакцій. Часто це занадто складно, а люди не люблять плутанини, особливо у фінансах.
Відсутність користувацької підтримки у децентралізованих системах додає ризиків, адже втрачений ключ означає втрату доступу до всіх коштів без можливості відновлення. За даними Chainalysis, близько 20% усіх біткоїнів (а це близько 3,79 млн BTC) вважаються втраченими або заблокованими через забуті паролі до гаманців.
Регуляторна невизначеність
Біткоїн має неоднозначну репутацію та статус у багатьох країнах. У деяких випадках BTC класифікують як цифровий актив, в інших – як товар, або взагалі забороняють, як, наприклад, у Китаї.
Це породжує правову плутанину й стримує як споживачів, так і бізнеси від активної інтеграції біткоїна у свою діяльність. За даними Atlantic Council, серед 60 досліджених країн біткоїн вважається легальним лише в 33-х, частково забороненим в 17-ти та повністю забороненим в 10-ти.
Психологічні фактори несприйняття BTC
Біткоїн важко сприймається людьми здебільшого через те, що для багатьох крипта – це досі «щось складне та незрозуміле». Відштовхують також численні випадки шахрайств та обмежена можливість їх використовувати. Розглянемо усі фактори детальніше.
Страх перед невідомим
Багато людей ніяковіють та навіть побоюються технологій, що лежать в основі криптовалют. Терміни, як-то «приватні ключі», «блокчейн» та «децентралізовані мережі», багато для кого звучать як якісь високі матерії. Це ускладнює прийняття біткоїна як засобу збереження або інвестування коштів.
«Для більшості людей біткоїн – це щось між технічною загадкою й фінансовим експериментом», – відмічає Ярослав Калиниченко.
Проблема довіри до криптоплатформ
Хоча технологія біткоїну створена як децентралізована, люди зазвичай користуються централізованими сервісами (біржами та посередниками), які можуть зникнути й забрати ваші гроші. Це створює негативний імідж для всієї індустрії.
Опитування Pew Research Center показало, що серед американців які знають про криптовалюти, 75% не довіряють їхній безпеці та надійності. Тобто, більшість людей досі не розглядають крипту як надійний інструмент для інвестування, торгівлі чи використання.
Обмеження використання біткоїна
Попри зростання кількості торгових точок, що приймають криптовалюти, більшість користувачів не можуть використовувати BTC як платіжний засіб у тому ж супермаркеті, на заправці чи в аптеці. Біткоїн наразі частіше сприймається як інвестиційний актив, а не як щоденна валюта.
«Для масового користувача біткоїн все ще не є відповіддю на запитання “а навіщо мені це щодня?”. Ми досі не можемо купити каву в кожному кафе за BTC, і не тому, що це неможливо технічно, а тому, що немає простого стимулу для цього», – пояснює Калиниченко.
Як ввести біткоїн в маси?
Отже, щоб зробити біткоїн зрозумілим та повсякденним фінансовим інструментом треба усунути технічні та соціальні бар’єри. Або принаймні, мінімізувати їх.
Технологічна доступність
Як не крути, але чим простіша інфраструктура, тим привабливіша для користувача. Тому потрібні інтуїтивно зрозумілі гаманці, прозорі механізми збереження приватних ключів та швидкі транзакції з мінімальними комісіями. На цьому наголошує й Ярослав Калиниченко:
«З технологічного боку – критично важливо, щоб користування біткоїном було інтуїтивним, як користування месенджером чи банківським застосунком. Людина не повинна знати, що там “блокчейн” або “гаманці” – вона просто натискає кнопку й переказує кошти, як звикла це робити з гривнею або доларом».
Регулювання та правова визначеність
Юридична невизначеність – одна з головних причин, чому великі компанії, банки і навіть звичайні громадяни обережно ставляться до криптовалют.
«Біткоїн досі балансує між “вільним активом” і “ризиком для фінсистеми”. Щойно держави визначать чіткі правила гри – особливо щодо оподаткування, AML і інтеграції з банками – прийняття піде швидше», – зазначає експерт.
На щастя, певні кроки в цьому напрямі вже зроблено. Наприклад, у Європейському Союзі у 2023 році було ухвалено регламент MiCA (Markets in Crypto-Assets), що визначає правила гри для всієї криптоіндустрії. Це створює передумови для легітимного розвитку ринку в регіоні.
Освіченість населення
Більшість людей не володіють базовими знаннями про те, що таке криптовалюта, як вона працює, і як нею безпечно користуватись. Тому потрібно більше програм цифрової фінграмотності, як у школах, так і на рівні громад, які можуть суттєво змінити ситуацію. Це можуть бути:
- подкасти;
- освітні платформи;
- тематичні ресурси;
- безкоштовні курси з цифрової фінансової грамотності;
- наочні приклади, як можна використувати крипту для інвестицій або в повсякденному житті.
Тобто, потрібно доступно пояснити, що таке біткоїн (і крипта взагалі), чому це добре і як це може позитивно вплинути на фінанси пересічної людини. Плюс щодо криптоактивів існує ще багато міфів та упереджень, які потрібно розвінчати.
Роль держав та інституцій
Ярослав Калиниченко наголошує на необхідності зміни ставлення до біткоїна з боку потужних інституцій: фондів, корпорацій та урядів. Тобто, ці установи мають почати використовувати її як корисний фінансовий інструмент, а не сприймати, як загрозу.
«Це вже відбувається: ETF у США, мільярдні інвестиції MicroStrategy, навіть країни на кшталт Сальвадору. Але потрібно більше “легітимізації зверху”», – наводить приклади експерт.
До речі, у 2021 році Сальвадор першим визнав біткоїн офіційним засобом платежу. Хоча там були свої труднощі, цей випадок показав, що державна підтримка може суттєво вплинути на поширення криптовалют.
Тим часом центральні банки по всьому світу все активніше розробляють власні цифрові валюти (CBDC). В перспективі такі активи можуть співіснувати з біткоїном та іншими криптовалютами і допомагати людям легше їх сприймати.
Чи є шанси на масове впровадження біткоїна в майбутньому?
Отже, масове впровадження біткоїна цілком можливе, але потребує часу, системних змін і подолання бар’єрів довіри та доступності. Його майбутнє залежить не лише від технологій, а й від готовності суспільства прийняти нову фінансову реальність.
«У біткоїна є потенціал стати масовим фінансовим інструментом, але для цього потрібна зміна контексту використання. Сьогодні BTC залишається активом “для обраних” – технічно складним, волатильним і не завжди прикладним у повсякденні», – коментує Ярослав Калиниченко.
Експерт зазначає: щоб змінити такий наратив, потрібні зрозумілі продукти, які «ховають» технічну складність.Також потрібні чіткі правила, які захищають користувачів, а не наражають на потенційні санкції.
Отож біткоїн підкорив ринок, але не світ. Так, BTC зберігає найбільшу ринкову капіталізацію, становлячи близько 40-50% всього криптовалютного ринку. Крім того, рух ціни «цифрового золота» часто визначає загальний тренд для інших криптовалют (альткоїнів). Тобто, коли біткоїн росте або падає, більшість інших монет рухаються в тому ж напрямку.
Але більшість пересічних користувачів досі сприймають цей актив зі скепсисом: хтось вважає, що це не більш ніж «повітряні замки», а хтось плутається в складних термінах. А отже, роботи для просвітницької діяльності по крипті ще багато.