Національний банк України провів аналіз правочинів, укладених через онлайн-сервіс “BitCapital”, і виявив, що цей сервіс надає фінансові послуги з надання кредитів, порушуючи законодавство України.
Виявилося, що “BitCapital” маскує видачу позик у криптовалютах як кредити в національній валюті – гривні, оминаючи законодавчі обмеження та регулятори фінансових послуг.
Які порушення було виявлено
Аналіз показав, що сервіс “BitCapital” формально надавав позики в USDT, однак фактично клієнти отримували кредити в гривнях. Це порушення не лише законів України, але й принципів захисту прав споживачів фінансових послуг.
Більше 700 громадян звернулися до НБУ зі скаргами на високі відсотки, неправомірні нарахування та агресивну політику стягнення боргів. Особливо страждали соціально незахищені групи, зокрема військовослужбовці, яких позбавляли пільг та вимагали повернення заборгованості під великим тиском.
Раніше, видання Cryptonews повідомляло, що НБУ не вважає криптовалюти законними платіжними засобами в Україні, а єдиним офіційним засобом розрахунків є гривня. Законодавство про віртуальні активи ще не розроблене, що створює правову прогалину, якою намагаються скористатися нелегітимні сервіси.
Після проведення глибокого аналізу договорів та інформації на сайті “BitCapital”, Національний банк виявив низку порушень, таких як завищення процентних ставок, непрозорі умови кредитування та введення клієнтів в оману. Також не дотримувалися вимоги щодо відображення повної вартості кредиту.
З огляду на ці факти, НБУ прийняв рішення про визнання діяльності “BitCapital” незаконною, оскільки вона порушує вимоги законодавства про надання фінансових послуг в Україні.