У світі з’являється ще більше можливостей для перспективного інвестування, яке забезпечить майбутнє після завершення кар’єри. Одним з варіантів є криптовалюта, проте чи є вона надійною.
У статті видання CryptoNews розгляне ризики, потенційний прибуток та важливі питання щодо доцільності таких вкладень.
Історичні результати криптовалют та перспективи майбутнього
Криптовалюти за останні роки стали одним із найдинамічніших класів активів, демонструючи виняткові результати з моменту свого створення. Найбільш показовими прикладами стали біткоїн (BTC) та Ethereum (ETH) — дві провідні цифрові валюти, які зробили революцію на фінансових ринках.
BTC
Біткоїн з’явився у 2009 році як перша криптовалюта, показав вражаючі результати. Для розуміння: якщо б у липні 2010 року інвестувати $100 у біткоїн за ціною близько $0,06, то в середині 2023 року ця інвестиція принесла б близько $50 мільйонів. Загальна дохідність за 13 років склала б неймовірні 49 999 900%. Однак, разом із високою прибутковістю, біткоїн завжди супроводжувався значною волатильністю — його ціна могла зростати на 5000% за один рік і падати більш ніж на 80% в інший.
При аналізі довгострокових інвестицій видно, що чим довше інвестори тримають біткоїн, тим вища їхня ймовірна дохідність. Наприклад, за один рік у 2021 році прибутковість становила 59%, за три роки — 1133%, за п’ять років — 4686%, а за десятирічний період вона досягла вражаючих 876 509%.
ETH
Ethereum, запущений у 2015 році, запропонував світу інноваційну технологію смарт-контрактів, що зробило можливим створення децентралізованих додатків. Якщо б у 2014 році під час первинного розміщення монет (ICO) інвестувати $100 в Ethereum за ціною $0,31, то до середини 2023 року, коли ціна одного ефіру сягнула $1800, ця інвестиція принесла б близько $580 644 прибутку.
Порівняння з іншими активами
Крипта не лише показує власне зростання, а й значно перевершує золото та акції провідних компаній. Наприклад, середня річна дохідність індексу золотих акцій SPDR становила лише 5%, а загальна дохідність за 11 років — 62%.
Або акції Apple та Amazon за той самий період їхня загальна дохідність становила відповідно 399% та 427%, що значно поступається результатам біткоїна.
Перспектви на майбутнє
Попри вражаючі досягнення криптовалют у минулому, їх майбутній потенціал залишається предметом обговорення серед інвесторів. На сьогодні криптовалюти сприймаються не лише як високоризиковий спекулятивний актив, але й як засіб збереження вартості та інструмент для диверсифікації портфеля.
Зростання популярності децентралізованих фінансових сервісів, розвиток Web3 та інтеграція блокчейн-технологій у реальні галузі економіки можуть стати рушійною силою для подальшого зростання криптовалют. Однак волатильність ринку залишається головною перепоною для багатьох інвесторів, що бажають використовувати криптовалюти як довгостроковий інструмент для пенсійних накопичень.
Інфляція та її значення
При аналізі інвестиційних можливостей, одним із ключових факторів, які слід враховувати, є інфляція.
Інфляція безпосередньо впливає на реальну дохідність інвестицій. Наприклад, якщо акції або індексний фонд демонструють річну дохідність у 15%, але рівень інфляції становить 5%, то реальна дохідність, скоригована на інфляцію, складе лише 10%. Подібна ситуація спостерігалася у США в період з 2020 по 2023 рік, коли базова інфляція в середньому сягала 4,48% на рік, а загальне зростання цін за цей період становило 14,04%.
Проте, криптовалюта може підлягати захисту від цього явища, а саме: Обмежена емісія — загальна кількість монет біткоїна не перевищить 21 мільйона. На відміну від фіатних валют, які можуть друкуватися центробанками в необмеженій кількості, пропозиція біткоїнів є фіксованою, а кожні чотири роки відбувається так званий «халвінг». Так само Ethereum, який спочатку був інфляційною криптовалютою. Після переходу на механізм консенсусу Proof of Stake у 2022 році ситуація змінилася. Завдяки оновленню EIP-1559, що впровадило механізм спалювання частини комісій за транзакції, в обіг надходить менше ефіру, ніж спалюється. Це робить ефір потенційно дефляційним активом, здатним краще зберігати вартість у часи високої інфляції.
Чи варто інвестувати в криптовалюти для пенсійних накопичень
Інвестування в криптовалюти для формування пенсійних заощаджень має як переваги, серед яких:
- Потенціал високої дохідності
- Диверсифікація активів
- Захист від інфляції
Так і недоліки:
- Висока волатильність
- Невизначеність у регулюванні
- Відсутність захисту інвесторів
- Складність оподаткування
Як розрахувати цільову суму пенсійних накопичень і частку криптовалют у портфелі
Планування пенсійних накопичень — це важливий етап, що вимагає врахування багатьох факторів, зокрема ваших майбутніх витрат, доходів після виходу на пенсію та потенційних інвестиційних можливостей.
- Оцініть ваші щорічні витрати після виходу на пенсію.
- Оцініть майбутні джерела доходу.
- Розрахуйте кількість років на пенсії.
- Розрахуйте цільову суму накопичень за формулою:
(Щорічні витрати – річний дохід після виходу на пенсію) × кількість років на пенсії.
Приклад: Якщо ваші витрати на пенсії становитимуть $80 000 на рік, очікуваний дохід від державних виплат — $30 000 на рік, а період пенсії — 30 років, то вам потрібно накопичити:
$ (80 000 – 30 000) × 30 = $1 500 000.
Цей розрахунок є орієнтовним і може коригуватися залежно від ваших потреб і фінансових цілей.
Висновок
Незалежно від того коли ви плануєте виходити на пенсію, включення криптовалют у ваш пенсійний портфель може бути доцільним рішенням. У періоди високої інфляції та зниження купівельної спроможності дефіцитні активи набувають особливої цінності.
Попри переваги криптовалют, слід пам’ятати про високі ризики. Важливо дотримуватися принципів диверсифікації, ретельно оцінювати власну готовність до ризику та проводити глибокий аналіз кожного активу перед інвестуванням. При розумному підході та грамотному управлінні ризиками, криптовалютний компонент у пенсійному портфелі може стати надійною підтримкою вашого фінансового добробуту в майбутньому.