Необанки пропонують всі послуги традиційних банків: відкриття рахунків, переказ коштів, кредитування, випуск дебетових та кредитних карт, але відрізняються технологічним підходом і нижчими витратами на операційну діяльність. Інтеграція з криптовалютами робить необанки привабливими для клієнтів, які цікавляться цифровими активами.
Основна ідея необанків — надавати клієнтам прості та зручні банківські послуги через мобільні додатки або вебсайти. Завдяки відсутності фізичних відділень банки можуть знизити операційні витрати, що дозволяє пропонувати конкурентоспроможні тарифи, включно з безкоштовним обслуговуванням рахунків та зниженими комісіями на міжнародні перекази.
Як працюють необанки
Необанки створені на базі сучасних фінансових технологій і пропонують клієнтам високий рівень автоматизації, швидкість обслуговування та доступ до фінансових послуг 24/7. Основний інтерфейс необанків — це мобільні додатки, які дозволяють користувачам виконувати фінансові операції без необхідності відвідувати банківські відділення.
Відмінна риса необанків — інтеграція з іншими фінансовими платформами та використання API для підключення сторонніх сервісів. Це забезпечує зручність у користуванні та дає можливість взаємодіяти з іншими фінансовими продуктами (інвестиції, страхування, криптовалюти).
Варто враховувати, що деякі необанки можуть мати обмеження щодо страхування депозитів або не пропонувати широкий спектр традиційних банківських послуг. Також важливо звертати увагу на рівень захисту персональних даних і стабільність роботи платформи.
Відомі проєкти необанків та їх відмінності
Revolut — британський необанк, який пропонує мультивалютні рахунки, міжнародні перекази з мінімальними комісіями, інвестиції в акції та криптовалюти.
Revolut інтегрує криптовалюти у свої сервіси, пропонує купівлю та продаж основних цифрових активів, таких як Bitcoin, Ethereum та інші. Користувачі можуть зберігати криптовалюту у своєму додатку та конвертувати її в традиційні валюти в будь-який час. Проєкт активно працює і є одним із найпопулярніших у Європі.
N26 — німецька компанія, що надає простий у використанні банківський додаток з можливістю керування рахунками, міжнародними переказами та аналізом витрат.
N26 розширює свої послуги в галузі криптовалют, хоча зараз криптооперації доступні не у всіх країнах. Банк продовжує успішно працювати в Європі та США.
Monzo — британська організація, яка надає класичні банківські послуги через мобільний додаток. Хоча Monzo поки не пропонує послуги з криптовалютами, він постійно розширює функціонал і досліджує можливості інтеграції нових фінансових інструментів.
Chime — американський необанк, відомий своєю орієнтацією на клієнтів з низькими доходами. Chime пропонує безкоштовне обслуговування рахунків, ранній доступ до зарплат, але не підтримує криптовалюти. Проте популярність цього проєкту в США постійно зростає.
Wirex — спеціалізується на криптовалютах. Wirex дозволяє користувачам здійснювати транзакції з фіатними і криптовалютами, випускаючи дебетові картки, що підтримують як традиційні валюти, так і криптовалюти.
Nuri (раніше Bitwala) — німецький необанк, що спеціалізується на криптовалютах. Nuri пропонує рахунки для зберігання євро та Bitcoin, а також можливість отримувати доходи від вкладень у криптовалюти. Проєкт успішно працює в Європі та постійно розширює свої криптосервіси.